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Refinancement des prêts à la consommation

Si l'emprunteur a une situation financièrecomplexité, il peut demander à sa banque de fournir une restructuration de prêt, à savoir - une augmentation de la période de prêt lorsque le montant du paiement mensuel est modifié (réduit). Il convient de noter que toutes les banques ne font pas de concessions à l'emprunteur. Ensuite, il vaut la peine d'essayer de refinancer le prêt. Le schéma de refinancement du prêt est le suivant. L'emprunteur emprunte à une autre banque et l'utilise pour rembourser la dette de l'ancienne. Refinancement permet non seulement de réduire les paiements mensuels, mais aussi de réduire le taux d'intérêt, et dans certains cas - de changer la monnaie du prêt et de remplacer plusieurs prêts avec un. Aujourd'hui, il est possible de refinancer presque dans n'importe quelle grande banque. Plus souvent les emprunteurs réalisent le refinancement de l'hypothèque, moins souvent - les prêts automobiles et les prêts à la consommation.

Aujourd'hui, jusqu'à 10% du volume total des prêts est affecté au refinancement. Les banques refinancent généralement des prêts d'une durée supérieure à 6 mois.

Dans le cas des prêts au logement, il est logiquen'effectuer des rétrocessions que jusqu'à la période de paiement de cinq ans et avec un solde de la dette supérieur à 30%. Dans le même temps, des difficultés peuvent survenir avec la ré-inscription du contrat, car le crédit est essentiellement une sécurité. Lors du refinancement, la solvabilité de l'emprunteur est évaluée par la banque, comme c'est le cas pour les prêts conventionnels. Tient également compte des antécédents de crédit de l'emprunteur. Ainsi, l'existence de paiements en souffrance sera le facteur le plus probable dans le refus d'accorder un nouveau prêt. Le paquet de documents pour le refinancement est entièrement compatible avec l'ensemble des documents pour la formalisation d'un prêt normal. C'est dans la plupart des cas - un passeport, un certificat de 2-NDFL, un accord de prêt, des documents sur le solde de la dette principale et la dette sur le prêt. Des hypothèques sont également requises pour les hypothèques. En règle générale, il n'est pas toujours judicieux de rechercher des programmes de refinancement à la banque, car vous pouvez simplement émettre un autre prêt à la consommation sans préciser le but de la réception. Parfois, il sera plus facile d'obtenir un tel prêt que d'être crédité de nouveau.

Refinancement sur le marché interbancaire

Sur le marché du crédit interbancaire, l'un desformes de refinancement des banques commerciales sont des crédits de la Banque centrale de la Fédération de Russie. Le paramètre clé dans ce cas est le taux de refinancement. Il est déterminé sur la base de la dynamique de l'économie et des processus inflationnistes.

Taux de refinancement - le montant des intérêts sur une base annuelle payable par la Banque centrale pour les prêts que la banque centrale a accordés aux établissements de crédit. Aujourd'hui, c'est 8,25%.

C'est sur elle que dépendent les taux des banques sur les prêts et les dépôts. Les banques attirent des dépôts à un taux légèrement inférieur au taux de refinancement, et les prêts - à un pourcentage supérieur à celui-ci.